董事长致辞
 
重 要 提 示
 
本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行第三届董事会第九次会议于2021年6月24日审议通过了本年度报告。会议应到董事4名，实到董事4名。
中兴华会计师事务所据国内会计准则为本行出具了标准无保留意见的审计报告。
本行董事长李文杰、财务总监宋德贤保证2020年年度报告中财务会计数据的真实、完整。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
目  录
 
第一节  基本情况简介----------------------------------02页
第二节  股本变动和股东情况----------------------------03页
第三节  公司治理情况----------------------------------05 页
第四节 主要经营管理情况------------------------------16页
第五节 审计报告------------------------------------- 23页
第六节  董事会表决意见--------------------------------62页
 
 
 
 
 
     基本情况简介
 
法定中文名称：天津宁河村镇银行股份有限公司
中 文 简 称：天津宁河村镇银行
英 文 名 称：TIANJIN NINGHE VILLAGE BANK CO.，LTD
英 文 简 称：NINGHE VILLAGE BANK
法定代表人：李文杰
联系电话：022-59658909
传    真：022-59658909
注册地址：天津市宁河区桥北新区宁基花园商业4-101
办公地址：天津市宁河区桥北新区宁基花园商业4-101
邮政编码：301500
 
 
  
              股本变动和股东情况
 
一、股本变动情况
截至2020年末，股本金总额20000万元，全部为普通股，其中：法人股金额19023.5万元，自然人股金额976.5万元。
二、股东情况
（一）股东变动情况
截至2019年末，股东总数59户。其中法人股17户，自然人股42户。
（二）最大九名股东持股情况
最大九名股东持股16100万元，占总股本的80.5%。
单位：万元、%

序号	股东名称	股东性质	报告期内持股增减	报告期末持股数	占总股本的比例％	股份质押或冻结数
1	山东寿光农村商业银行股份有限公司	股份公司	0	8000.00	40	0
2	天津炬坤金属科技有限公司	有限公司	0	1000.00	5	0
3	天津世通钢材销售有限公司	有限公司	0	1000.00	5	0
4	天津市杰豪幸福房地产开发有限公司	有限公司	0	1000.00	5	0
5	天津宝信铸造股份有限公司	有限公司	0	1000.00	5	0
6	天津市德和酒业有限公司	有限公司	0	1000.00	5	0
7	天津浩博建设集团有限公司	有限公司	0	1000.00	5	0
8	天津伟新金属制品有限公司	有限公司	0	900.00	4.5	0
9	山东寿光天成食品集团有限公司	有限公司	0	600.00	3	0
10	山东寿光巨能控股集团有限公司	有限公司	0	600.00	3	0
合计			0	16100.00	80.5	0

 
（三）公司持股5%以上股东情况介绍
持有本行5%以上股权的股东持股14000万元，占总股本的70.0%。
1.山东寿光农村商业银行股份有限公司
山东寿光农村商业银行股份有限公司于2009年改制为农村商业银行，注册资本153974.604900万元。持有本行股份8000万股，占本行总股本40%。
2.天津炬坤金属科技有限公司 
天津炬坤金属科技有限公司成立于2005年，注册资本1亿元。持有本行股份1000万股，占本行总股本5%。
3.天津世通钢材销售有限公司
天津世通钢材销售有限公司成立于2006年，注册资本1000万元。持有本行股份1000万股，占本行总股本5%。
4.天津市杰豪幸福房地产开发有限公司
天津市杰豪幸福房地产开发有限公司成立于2004年，注册资本7200万元。持有本行股份1000万股，占本行总股本5%。
5.天津宝信铸造股份有限公司
天津宝信铸造股份有限公司成立于2010年，注册资本5000万元。持有本行股份1000万股，占本行总股本5%。
6.天津市德和酒业有限公司
天津市德和酒业有限公司成立于2012年，注册资本1600万元。持有本行股份1000万股，占本行总股本5%。
7.天津浩博建设集团有限公司
天津浩博建设集团有限公司成立于1999年，注册资本10000万元。持有本行股份1000万股，占本行总股本5%。
（四）关联方关系及其交易
截至2020年末，本行全部关联方贷款（含持股员工的贷款）授信净额共计8213.5万元，全部关联度37.17%，符合相关监管要求。
 
  
              公司治理情况
 
一、公司治理的概况
报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律、法规关于公司治理的规范性文件要求，结合本行发展的实际情况，不断完善公司法人治理结构，建立健全内部管理和控制制度，规范运作，切实保护公司及投资者利益，持续深入开展公司治理活动，保证公司内控制度进一步规范，持续提高公司治理水平并取得了良好的效果。本行建立了“三会一层”的组织架构，规范了各自职责和运行规则，形成了董事会对重大事项进行决策，高级管理层在董事会授权范围内进行经营管理，监事会对董事会、高级管理层的行为进行监督的制衡关系。
1.股东大会是本行的权力机构。股东大会由全体股东组成，股东大会由董事会负责召集，董事长主持。股东大会分为年度股东大会和临时股东大会，年度股东大会每年召开一次。股东大会的职权：审议批准本行的发展规划，决定本行的经营方针和投资计划；选举和更换董事、非由职工代表担任的监事，决定有关董事、监事的报酬事项；审议批准董事会报告和监事会报告；审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；对本行增加或者减少注册资本作出决议；对本行发行债券和公开发行股份作出决议；对本行的合并、分立、解散、清算及变更组织形式作出决议；制定或修改本行章程；审议通过股东大会议事规则；审议本行在一年内购买、出售重大资产或担保金额超过本行最近一期经审计总资产30%（含）的事项；审议股权激励计划；审议董事会对董事的评价结果；审议监事会对监事的评价结果；审议法律法规、行政规章及本章程规定应当由股东大会决定的其他事项。
2.董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构。董事会由4名董事组成，董事由股东大会选举产生或更换，每届任期三年。任期届满，可连选连任。董事会设董事长1人，主持董事会工作，董事长为本行法定代表人。董事会会议由董事长召集和主持，例会每年应至少召开4次。董事会的职权：制定本行的经营发展战略并监督战略实施；召集股东大会，并向股东大会报告工作；执行股东大会的决议；在股东大会授权范围内，决定本行的购买、出售重大资产等事项；决定本行内部管理机构和分支机构的设置；聘任或者解聘本行行长；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、财务负责人等其他高级管理人员，并决定其报酬和奖惩事项；制订本行的基本管理制度；制订本章程的修改方案；负责本行的信息披露，并对本行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；制订本行的经营计划和投资方案；制订本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或其他证券及上市方案；拟定本行公开发行股份或者合并、分立和解散及变更组织形式方案；聘请或者更换为本行审计的会计师事务所；监督高级管理层有效履行管理职责情况；负责定期评估并完善本行的公司治理状况；对各董事的履职情况作出评价，并向股东大会报告；维护存款人和其他利益相关者的合法权益；建立本行与股东特别是主要股东之间的利益冲突的识别、审查和管理机制等；法律法规、行政规章及本章程规定，以及股东大会授予的其他职权。
3.监事会是本行的监督机构，对股东大会负责。监事会由5名监事组成。监事每届任期三年，可连选连任，董事、行长、副行长均不得担任监事。监事会设监事长1人，主持监事会工作。监事会会议分为例会和临时会议，监事会例会每季度至少召开1次，会议由监事长召集和主持。监事会的职权：监督董事会、高级管理人员履行职责情况；要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；检查、监督本行的财务活动；对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，指导本行内部稽核工作；对董事长、董事及高级管理人员进行质询；提议召开临时股东大会；向股东大会提出提案；依照《公司法》的规定对董事、行长和其他高级管理人员提起诉讼；派员列席董事会会议；提交股东大会建议罢免不能履行职责的董事和高级管理人员；对各监事的履职情况作出评价，并向股东大会报告；有关法律法规、行政规章及本章程规定应当由监事会行使的其他职权。
4.议事程序。股东大会议事规则：股东大会决议分为普通决议和特别决议。股东大会作出普通决议，应当由出席股东大会的股东（包括股东代理人）所持表决权的过半数通过。股东大会作出特别决议，应当由出席股东大会的股东（包括股东代理人）所持表决权的2/3以上通过。董事会议事规则：董事会决议的表决实行一人一票制，每一董事有一票表决权。董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员等重大事项须经全体董事2/3以上通过。监事会议事规则：监事会会议对审议的事项采取逐项表决的原则，每一监事享有一票表决权。监事会作出决议，必须经全体监事的过半数通过。
5.本行实行董事会领导下的行长负责制。行长、副行长由董事会聘任。行长负责组织实施董事会批准的各项战略、政策、制度；在董事会的授权范围内，对日常经营管理工作做出决策；拟定本行内部管理规章制度、发展规划、年度经营计划和年度财务预、决算方案和利润分配方案；负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构，建立识别、计量和管理风险的程序，并建立和实施健全、有效的内部控制等。
6.信息披露与透明度。报告期内，本行制定了较完善的信息披露制度，并根据实际情况对相关制度进行了修订；公司能够严格按照法律、法规和公司章程及公司信息披露制度的规定，真实、准确、完整、及时地披露有关信息，并确保所有股东有平等的机会获得信息。
二、报告期内召开股东大会情况
2020年本行共召开股东大会3次。具体召开情况：
1.5月14日召开了本行2020年度第一次临时股东大会。本次会议由本行董事会召集，董事长主持。出席会议的股东及代理人共16人，所持（代表）股份19363万股，占本行股本总额的96.815%，符合《公司法》和公司章程的有关规定。会议审议并通过了以下议案：
（1）审议《天津宁河村镇银行股份有限公司修改章程的议案》
（2）审议《天津宁河村镇银行股份有限公司关于总行迁址的议案》
（3）审议《天津宁河村镇银行股份有限公司关于进行股权托管的议案》
2.6月18日召开了2020年度股东大会。本次会议由本行董事会召集，董事主持。出席会议的股东及代理人共16人，所持（代表）股份19363万股，占本行股本总额的96.815%，符合《公司法》和公司章程的有关规定。会议审议并通过了以下议案：
（1）《天津宁河村镇银行股份有限公司董事会2019年度工作报告》
（2）《天津宁河村镇银行股份有限公司监事会2019年度工作报告》
（3）《天津宁河村镇银行股份有限公司2019年年度报告》
（4）《天津宁河村镇银行股份有限公司2019年度财务收支决算方案》
（5）《天津宁河村镇银行股份有限公司2019年度利润分配方案》
（6）《天津宁河村镇银行股份有限公司2020年度财务收支预算方案》
（7）《天津宁河村镇银行股份有限公司关于选举第三届董事会董事的议案》
（8）《天津宁河村镇银行股份有限公司关于选举第三届监事会非职工监事的议案》
（9）《天津宁河村镇银行股份有限公司关于董事、监事及高级管理层人员2019年度履职评价结果的议案》
（10）《天津宁河村镇银行股份有限公司2019年监管情况通报》
3.10月30日召开了2020年度第二次临时股东大会。本次会议由本行董事会召集，董事长主持。出席会议的股东及代理人共16人，所持（代表）股份18900万股，占本行股本总额的94.5%，符合《公司法》和公司章程的有关规定。会议审议并通过了以下议案：
（1）《天津宁河村镇银行股份有限公司关于张明转让所持本行部分股份的议案》
（2）《天津宁河村镇银行股份有限公司关于宁克然转让所持本行股份的议案》
三、董事会的构成及其工作情况
（一）董事会有于长宝、郭建君、郭百礼、梅长春、孙志新5名董事，董事会人数及构成符合要求，并于2020年6月18日进行第三届董事成员选举，选举李文杰为第三届董事会董事长，于长宝、郭建君、郭百礼为第三届董事会董事。
（二）报告期内召开董事会会议情况
2020年本行共召开董事会会议13次。具体召开情况：
1.第二届董事会第十六次会议于2020年1月10日在天津宁河以现场会议的方式召开，会议应到董事5名，亲自出席会议的董事5名。会议通过投票表决方式，以5票赞成，0票反对，0票弃权，审议通过了：《天津宁河村镇银行股份有限公司关于2020年开设分支机构的议案》。
2.第二届董事会第十七次会议于2020年1月6日在天津宁河以现场会议的方式召开，会议应到董事5名，亲自出席会议的董事5名。会议通过投票表决方式，以5票赞成，0票反对，0票弃权，审议通过了：《《天津宁河村镇银行股份有限公司关于对关联方（天津宝信铸造股份有限公司）授信进行审查的议案》《天津宁河村镇银行股份有限公司关于2019年度关联交易审计报告的议案》。
3.第二届董事会第十八次会议于2020年3月13日在天津宁河以现场会议的方式召开，会议应到董事5名，亲自出席会议的董事5名。会议通过投票表决方式，以5票赞成，0票反对，0票弃权，审议通过了：《天津宁河村镇银行股份有限公司关于对关联方（天津炬坤金属科技有限公司、天津新华产业科技园发展有限公司）授信进行审查的议案》。
4.第二届董事会第十九次会议于2020年4月20日在天津宁河以现场会议的方式召开，会议应到董事5名，亲自出席会议的董事5名。会议通过投票表决方式，以5票赞成，0票反对，0票弃权，审议通过了：《天津宁河村镇银行股份有限公司关于2019年度财务报告批准报出的议案》《天津宁河村镇银行股份有限公司关于2019年度内部控制评价报告》《天津宁河村镇银行股份有限公司关于2019年薪酬执行情况审计报告》《天津宁河村镇银行股份有限公司关于2019年天津银行业保险业“三农”金融服务工作情况报告》《天津宁河村镇银行股份有限公司关于2019年天津银行业小微企业金融服务工作情况报告》。
5.第二届董事会第二十次会议于2020年4月28日在天津宁河以现场会议的方式召开，会议应到董事5名，亲自出席会议的董事5名。会议通过投票表决方式，以5票赞成，0票反对，0票弃权，审议通过了：《天津宁河村镇银行股份有限公司关于召开2020年度第一次临时股东大会的议案》。
6.第二届董事会第二十一次会议于2020年5月14日在天津宁河以现场会议的方式召开，会议应到董事5名，亲自出席会议的董事5名。会议通过投票表决方式，以5票赞成，0票反对，0票弃权，审议通过了：《天津宁河村镇银行股份有限公司关于修改章程的议案》《天津宁河村镇银行股份有限公司关于进行股权托管的议案》。
7.第二届董事会第二十二次会议于2020年5月25日在天津宁河以现场会议的方式召开，会议应到董事名，亲自出席会议的董事5名。会议通过投票表决方式，以5票赞成，0票反对，0票弃权，审议通过了：《天津宁河村镇银行股份有限公司关于召开2019年度股东大会的议案》。
8.第二届董事会第二十三次会议于2020年6月18日在天津宁河以现场会议的方式召开，会议应到董事5名，亲自出席会议的董事5名。会议通过投票表决方式，以5票赞成，0票反对，0票弃权，审议通过了：《天津宁河村镇银行股份有限公司董事会2019年度工作报告》《天津宁河村镇银行股份有限公司2019年度经营工作报告及2020年度工作计划》《天津宁河村镇银行股份有限公司2019年度财务收支决算方案》《天津宁河村镇银行股份有限公司2019年度利润分配方案》《天津宁河村镇银行股份有限公司2020年度财务收支预算方案》《天津宁河村镇银行股份有限公司2019年年度报告》《天津宁河村镇银行股份有限公司董事会对董事履职评价结果的议案》《天津宁河村镇银行股份有限公司关于提名第三届董事会董事候选人的议案》《天津宁河村镇银行股份有限公司2020年度董事会对行长经营目标责任书》《天津宁河村镇银行股份有限公司关于变更关联交易委员会成员的议案》《天津宁河村镇银行股份有限公司2019年监管情况通报》
9.第三届董事会第一次会议于2020年6月18日在天津宁河以现场会议的方式召开，会议应到董事4名，亲自出席会议的董事4名。会议通过投票表决方式，以4票赞成，0票反对，0票弃权，审议通过了：《天津宁河村镇银行股份有限公司关于选举第三届董事会董事长的议案》《天津宁河村镇银行股份有限公司第三届董事会对董事长、行长授权的议案》
10.第三届董事会第二次会议于2020年6月18日在天津宁河以现场会议的方式召开，会议应到董事4名，亲自出席会议的董事4名。会议通过投票表决方式，以4票赞成，0票反对，0票弃权，审议通过了：《天津宁河村镇银行股份有限公司关于成立提名与薪酬管理委员会的议案》。
11.第三届董事会第三次会议于2020年7月20日在天津宁河以现场会议的方式召开，会议应到董事4名，亲自出席会议的董事4名。会议通过投票表决方式，以4票赞成，0票反对，0票弃权，审议通过了：《天津宁河村镇银行股份有限公司关于对关联方授信进行审查的议案》《天津宁河村镇银行股份有限公司关于2020年上半年风险评价问题情况通报的议案》。
12.第三届董事会第四次会议于2020年9月25日在天津宁河以现场会议的方式召开，会议应到董事4名，亲自出席会议的董事4名。会议通过投票表决方式，以4票赞成，0票反对，0票弃权，审议通过了：《天津宁河村镇银行股份有限公司关于召开2020年度第二次临时股东大会的议案》。
13.第三届董事会第五次会议于2020年10月30日在天津宁河以现场会议的方式召开，会议应到董事4名，亲自出席会议的董事4名。会议通过投票表决方式，以4票赞成，0票反对，0票弃权，审议通过了：《天津宁河村镇银行股份有限公司关于张明转让所持本行部分股份的议案》《天津宁河村镇银行股份有限公司关于宁克然转让所持本行股份的议案》《天津宁河村镇银行股份有限公司关于金方通不良贷款核销的议案》。
四、监事会的构成及工作情况
（一）监事会有周淑贞、运乃春、李继齐、胡继宝、李飞5名监事，其中周淑贞为监事长，运乃春、李继齐、胡继宝为非职工监事，李飞为职工监事，并于2020年6月18日进行选举第三届监事会监事，选举韩艳萍为第三届监事会监事长，运乃春、李继齐、胡继宝为非职工监事，李飞为职工监事，监事会人数及构成符合要求。
（二）报告期内监事会按照章程规定和法人治理要求履行了职责，在监督董事会、高级管理层履行职责等方面发挥了有效作用。
（三）报告期内召开监事会会议情况
2020年本行共召开监事会会议4次。具体召开情况：
1.第二届监事会第十次会议于2020年3月31日在天津宁河以现场会议的方式召开。会议应到监事5名，亲自出席会议的监事5名。会议通过举手表决方式，以5票赞成，0票反对，0票弃权，审议通过了：《天津宁河村镇银行股份有限公司2020年第一季度经营工作报告》《天津宁河村镇银行股份有限公司关于2019年度关联交易审计报告的议案》。
2.第二届监事会第十一次会议于2020年6月18日在天津宁河以现场会议的方式召开。会议应到监事5名，亲自出席会议的监事5名。会议通过举手表决方式，以5票赞成，0票反对，0票弃权，审议通过了《天津宁河村镇银行股份有限公司监事会2018年度工作报告》《天津宁河村镇银行股份有限公司董事长、高级管理人员履职审计报告的议案》《天津宁河村镇银行股份有限公司董事、监事及高级管理层人员2018年度履职评价结果的议案》。
3.第三届监事会第一次会议于2020年6月18日在天津宁河以现场会议的方式召开。会议应到监事5名，亲自出席会议的监事5名。会议通过举手表决方式，以5票赞成，0票反对，0票弃权，审议通过了《天津宁河村镇银行股份有限公司关于选举第三届监事会监事长的议案》。
4.第三届监事会第二次会议于2020年7月20日在天津宁河以现场会议的方式召开。会议应到监事5名，亲自出席会议的监事5名。会议通过举手表决方式，以5票赞成，0票反对，0票弃权，审议通过了《天津宁河村镇银行股份有限公司关于2020年上半年风险评价情况通报的议案》。
五、独立董事履行职责情况
我行独立董事孙志新于2020年6月18日任满后离任。我行现无独立董事。
六、高级管理层构成及基本情况
（一）本行聘任董事长1名，行长1名，副行长1名，其中原董事长刘明同志已于2019年12月10日召开的2019年度第一次临时股东大会上辞去董事及董事长职务，马春林担任行长，宋德贤担任副行长，高级管理层人数及构成符合要求。
（二）高级管理层执行董事会授权下的行长负责制，认真执行股东大会和董事会的决议，自觉接受监事会的监督。依据董事会的授权以及三年任期目标和年度任务，向董事会提交切实可行的年度计划，抓好经营计划的组织实施，及时向董事会、监事会报告经营情况，认真听取董事会、监事会对日常经营管理、财务状况的意见。在职权范围内，积极开展工作，不断改进完善工作措施和管理方法，规范日常经营管理，组织制订和实施各项规章制度，完善部门设置，突出业务发展，强化风险防范，推进经营战略转型，圆满完成了董事会年初下达的各项经营目标任务。
七、董事、监事和高级管理人员基本情况
 

姓名	性别	年龄	文化程度	股东任职单位名称	在本行担任的职务
李文杰	男	41	研究生	天津宁河村镇银行	董事长
于长宝	男	51	本科	天津世通钢材销售有限公司	董事
梅长春	男	52	研究生	天津市杰豪幸福房地产开发有限公司	董事（已辞职）
郭建君	男	49	研究生	天津炬坤金属科技有限公司	董事
郭百礼	男	51	本科	山东寿光天成食品集团有限公司	董事
孙志新	男	58	研究生	北京市百瑞律师事务所	独立董事（已辞职）
周淑贞	女	47	专科	寿光农村商业银行	监事长（已辞职）
韩艳萍	女	50	专科	寿光农村商业银行	监事长
李飞	男	30	本科	天津宁河村镇银行	职工监事
运乃春	女	42	大专	天津浩博建设集团有限公司	非职工监事
李继齐	男	52	大专	天津市德和酒业有限公司	非职工监事
胡继宝	男	59	大专	天津宝信铸造股份有限公司	非职工监事
马春林	男	49	本科	天津宁河村镇银行	行长
宋德贤	男	44	本科	天津宁河村镇银行	副行长

 
八、报告期内被选举或离任的董事和监事、聘任或解聘的高级管理人员
1.经本行第三届董事会第一次会议审议通过李文杰同志担任本行第三届董事会董事长。
2.经本行第三届监事会第一次会议审议通过韩艳萍同志担任本行第三届监事会监事长。
报告期内，除上述事项外无其他被选举或离任的董事和监事、聘任或解聘的高级管理人员事项。
九、部门、分支机构设置与员工情况
（一）本行内设部室。本行下设综合管理部、计财部、风险管理部、审计部、业务运营部等5个部室，并制定了相应职责，经本行行长授权，分别负责党建、三会、后勤文秘、人事劳资、安全保卫、基础建设、财务会计、信息科技、信贷业务、合规风险、市场拓展、审计监督等管理工作。各职能部室按照各自分工在职责范围内认真履行职责。
（二）本行下辖分支机构10家，报告期内增设2家分理处 。

网点名称	成立时间	网点地址
营业部	2014.6.11	天津市宁河区芦台镇桥北新区宁基花园商业4-101
造甲城分理处	2015.12.18	天津市宁河区造甲城镇造甲城村一区3排12号
潘庄分理处	2015.12.18	天津市宁河区潘庄镇205国道南侧工商所西邻
淮淀分理处	2015.12.23	天津市宁河区北淮淀村二区1排117号
桥北分理处	2016.12.9	天津市宁河区贸易开发区长发路30号
东棘坨分理处	2016.12.21	天津市宁河区东棘坨镇政府北100米
七里海分理处	2017.2.3	天津市宁河区七里海镇任凤庄村七区1排4号
俵口分理处	2018.2.24	天津市宁河区俵口镇民主村四区2排6号
芦台分理处	2020.9.21	天津是宁河区芦台镇原赵家园村龙胤溪园底商72号楼22-27门
廉庄分理处	2020.9.21	天津市宁河区宝芦线廉庄镇政府对面

 
（三）员工情况。截至2020年末，本行在岗员工118人，其中：高级管理人员3人。年龄结构：35岁以下人员109名，36岁至45岁人员3名；文化结构：研究生学历人员2名，本科学历人员100人，大专学历人员13人，中专1人；职称结构：5人获得中级职称,11人获得初级职称。
 
                 主要经营管理情况
            
一、经营情况
（一）本行主营业务范围
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
（二）报告期整体经营情况
2020年，本行在人民银行、银保监局的监管指导下，在当地政府及各位股东的支持下，在当地政府的帮助下，以党建为中心，实现业绩提升、风险处置两个目标，坚持充分发挥智慧银行、互金平台、智慧信贷的作用，全力做好员工素质提升、民生完善、合规建设、网点推进四项工作，进一步理清和调整工作思路，全面加快结构调整步伐，真抓实干，不断完善各项规章制度，强化内部经营管理，各项业务实现了稳健发展，效益得到了切实提高。
——---稳步经营，各项监管指标达标
1.主要经营指标情况
1）资产负债及所有者权益情况。截至12月末，全行资产总额11.68亿元，负债总额9.57亿元，所有者权益总额2.11亿元。
（2）存款情况。截至12月末，全行各项存款余额8.36亿元，储蓄存款余额7.28亿元，占比87.08 %。
（3）贷款情况。截至12月末，全行各项贷款余额9.53亿元，户均贷款39.09万元，全面完成结构调整；不良贷款余额为392.91万元，占比为0.41%。
（4）同业情况。截至12月末，存放同业余额为0.71亿元。
（5）涉农贷款和小微企业贷款情况。截至12月末，涉农贷款余额3.36亿元，占全部贷款余额的35.26%；小微企业贷款余额7.24亿元，占全部贷款余额的75.97%。
（6）收入情况。截至12月末，全行各项收入6510.41万元，实现利润总额313.36万元。
2.主要监管指标情况
截至2020年12月末，存贷比113.99%；流动性比例53.96%；资本充足率23.99%；不良贷款余额为392.91万元；贷款拨备率为2.05%。
3.业务发展情况
我行目前使用兴业银行核心业务系统，截至12月末，开通了大小额支付、银行卡、超级网银、网上支付、手机银行、网上银行、短信通、POS收单、征信、微信平台和“全民付”缴费等业务，上线运行金融IC卡和手机银行业务，布放纸硬币兑换一体机，开通零整币兑换服务，成功开通“个人信用报告代理自助查询机”，满足百姓征信查询需求，支付结算渠道不断丰富完善。上线了手机银行、微信银行，安装了全民付，客户汇款、缴费更加便利。
 ——---主要工作措施
（一）以党建为中心。以党建为统领，以合规经营与稳健发展为主线，以提质增效为目标，实现经营高效发展。一是实行专人专岗，规范党务学习教育制度，提升党员队伍整体素质。二是坚持三会一课制度，强化组织建设。按期召开民主生活会、组织生活会，落实谈心谈话制度，严格贯彻落实党建工作机制。2020年全年共召开支委会37 次，党员大会4次，讲党课2次，组织生活会1次，民主生活会1次，主题党日活动12次，组织党员群众观看教育视频1次。三是积极践行“一线工作法”、“联系包靠”制度，抓好班子队伍率先垂范；严格落实各项规定，加强党纪作风和执行力建设。四是做好党员培养发展工作，全年共发展名1正式党员，2名预备党员，0 名积极分子，党员队伍不断壮大。五是实施“党建+业务”模式，开办金融夜校、各类主题银行活动，组织银企对接会，创建文明服务网点和窗口等，以党建促业务，以业务强党建，实现党建与业务发展同频共振、互促互进。六是强化党建引领作用，通过举办金融知识讲座、业务技术比赛、趣味运动会、创意营销比赛等活动，实现党建带团建，团建促党建。
（二）强化公司治理建设。一是坚持以“三会一层”为抓手，逐步建立“党支部核心领导、董事会战略决策、高管层执行落实、监事会依法监督”的公司治理机制，构建起“决策科学、执行有力、监督有效、运转规范”的法人治理结构，不断提升“三会一层”履职的专业性和有效性。二是定期召开股东大会、董事会和监事会，加强董事、监事和主要股东之间的沟通交流，全年共召开股东大会3次，董事会13次，监事会4次。三是按季向监管部门报送股权转让、股东关联交易和股权质押的监测报告，配合监管部门做好股东股权管理相关工作。
（三）全面加快业务结构调整。年初，针对疫情经过研究分析，我行迅速调整工作思路，出台了惠及民营企业的疫情防控和复工复产的专项金融服务政策。一是建立“复工贷”贷款管理暂行办法。二是助力防控疫情“抗疫直通车”快速办贷模式。针对疫情，投放专项金融产品“白衣天使贷”、“免评估”贷款、“社区医疗贷”、“无还本续贷”贷款产品。截止12月末我行无还本续贷贷款139笔，贷款金额20094.5万元。“复工贷”55笔，贷款金额2747万元。
（四）稳步推进金融科技落地。2020年6月“不动产登记一网通”系统正式在我行上线，缩短抵押登记时间，提高客户服务效率，截至2020年12月末，成功受理一网通抵押业务119笔，抵押注销业务70笔，真正实现了高效便捷，同时也给客户办理相关贷款业务提供了方便。于2020年9月完成银行卡国密改造工作；12月二代证信前置系统上线。
（五）全方位提升人员素质。一是加强员工队伍建设，持续开展培训学习。根据员工岗位差异，制定差异化的培训内容，每周组织技能训练、业务培训；会计主管每月组织学习，再由会计主管到各网点培训；每季度组织考试，实施“以考代训”；二是关注民生，建设家园文化。建好基层网点食堂，解决员工用餐问题；定期组织人员体检；落实员工生日蛋糕卡并及时送上生日祝福；趣味运动会、职工斗地主等文体活动，活跃员工业余文化生活，让员工充分感受家的温暖；三是完善会计主管的选拔工作，全方位培养后备管理人才。进行重点培养，强化担当和责任意识；四是打造强大的中层。采取集中学习与分散学习相结合的方式，全面提升管理人员的组织管理能力；五是送出去学。组织中层管理人员到优秀同行业，如赴阳光村镇银行进行学习，进一步提升管理能力。
（（三）报告期末资本充足率情况
单位：万元、%

项目	2020年12月31日	2019年12月31日
核心资本	21282.78	21829.85
附属资本	811.45	929.77
资本净额	22094.23	22759.62
风险加权资产总额	92086.62	81769.27
核心资本充足率	23.11	26.70
资本充足率	23.99	27.83

其中：
实收资本
单位：万元

项目	2020年12月31日	2019年12月31日
法人股	19023.50	19023.50
自然人股	976.50	976.50
自然人股中职工股	893	966.00
合   计	20000.00	20000.00

盈余公积
                                                          单位：万元

项目	2020年12月31日	2019年12月31日
法定盈余公积	349.97	327.15
任意盈余公积	0	0
合   计	349.97	327.15

（四）主要财务指标
                                                          单位：万元

项目	2020年	2019年
一、营业收入	6510.41	5078.52
二、营业支出	6195.29	4502.18
三、营业利润	315.12	576.34
加：营业外收入	0	29.75
减：营业外支出	1.76	0
四、利润总额	313.36	606.09
减：所得税	85.17	149.37
五、净利润	228.19	456.72

（五）报告期末贷款五级分类情况
报告期末，本行各项贷款余额为95330.35万元。按五级分类统计，正常类贷款94937.44万元,可疑不良类贷款392.91万元。
（六）报告期末拨备计提情况。
报告期末，实际提取各项准备总计为1,958.29万元，其中：本年冲销资产减值准备余额1,064.52万元,贷款损失准备充足率为498.41%。
二、关联交易情况
（一）本行的关联方主要包括董事、高级管理人员、有权决定或者参与授信和资产转移的内部人员；持有或控制本行5%以上股份或表决权的自然人股东；直接、间接、共同持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东。
本行关联交易是指与关联方之间发生的转移资源或义务，包括授信、资产转移、提供服务及监管部门规定的其他关联交易。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规、本行章程以及业务程序和规定，操作方式及定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。
关联交易情况已于上节披露。
三、本行面临的风险状况及相应对策
本行在经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。本行将根据监管部门的有关要求，学习和借鉴国内外金融机构先进的风险管理理念﹑方法和技术，全面构建风险管理体系和组织架构，努力实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理，以有效防范和化解面临的风险。
（1）信用风险。信用风险是指客户（或者交易对象）可能无法或者不愿意履行对本行按约定负有的义务的风险。本行始终秉承“质量是发展第一主题”的经营理念，建立市场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。
（2）市场风险。市场风险是指因市场价格的不利变动而使本行的表内和表外业务发生损失的风险。本行的市场风险主要集中在利率和汇率方面。本行通过提高对长、短期利率的预测能力，对利率走势做出合理的预测，减少因利率变动带来的负债成本变动和资产盈利变动，规避利率风险。同时建立汇率预测模型，把握汇率波动性，灵活运用各种金融工具，减少汇率风险。
（3）操作风险。操作风险是指因操作流程不完善、人为过失、系统故障或失误及外部事件造成损失的风险。本行始终遵循审慎经营的原则，以风险防范为出发点，按照“内控优先”的原则，不断建立和完善内部控制制度，建立合理的内控管理激励约束机制,全面落实操作风险管理责任制, 加强内部稽核监督力度，构建内部控制防线，内部控制体系逐步得到完善。
（4）流动性风险。流动性风险是指无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。本行严格执行资产负债比例管理规定，制订了一系列流动性风险管理的制度和措施，强化存贷比管理、备付率管理，及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。
四、报告期内投资情况
报告期内应收款项类其他投资0.00万元。
五、报告期内无重要资产收购项目
 
 
  
       审计报告
 
天津宁河村镇银行股份有限公司
财务报表附注
2020年度
单位：人民币元（除另有标注外）
 
一、 公司的基本情况
（一）历史沿革
天津宁河村镇银行股份有限公司（以下简称“本村镇银行”）经中国银监会天津监管局以津银监复（2014）239号文件批准，同意天津宁河村镇银行股份有限公司开业。2014年6月9日，经中国银行业监督管理委员会天津监管局批准持有S0011H212000001中华人民共和国金融许可证。2014年6月11日，经天津市工商行政管理局核准成立，取得注册号120000000024900《营业执照》。本村镇银行注册资本人民币贰亿元，其中金融机构企业法人股东山东寿光农村商业银行股份有限公司出资人民币8,000万元；其他非金融机构企业法人股东和自然人股东合计出资人民币12,000万元。2017年3月1日天津市市场和质量监督管理委员会换发统一社会信用代码91120000300757128G营业执照。
本村镇银行注册地址：天津市宁河区桥北新区宁基花园商业4-101。法定代表人：李文杰。经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与兑现；从事同业拆解；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项；经银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
（二）组织机构设置
截至2020年12月31日，本村镇银行下辖10家营业网点，其中营业部1家，分理处9家，共有在岗干部职工118人，具体情况明细如下：

序号	机构名称（分支行）	机构地址	人数
1	天津宁河村镇银行股份有限公司本部及营业部	天津市宁河县桥北新区宁基商业4-101	41
2	天津宁河村镇银行股份有限公司造甲城分理处	天津市宁河区造甲城镇造甲城村商贸街市场口	9
3	天津宁河村镇银行股份有限公司潘庄分理处	天津市宁河县潘庄镇205国道南侧	11
4	天津宁河村镇银行股份有限公司淮淀分理处	天津市宁河区北淮淀村二区1排117号	9
5	天津宁河村镇银行股份有限公司桥北分理处	天津市宁河区贸易开发区长发路30号	4
6	天津宁河村镇银行股份有限公司东棘坨分理处	天津市宁河区东棘坨镇政府北100米	8
7	天津宁河村镇银行股份有限公司七里海分理处	天津市宁河区七里海镇任凤庄村七区一排4号	11
8	天津宁河村镇银行股份有限公司俵口分理处	天津市宁河区俵口镇民主村四区2排6号	9
9	天津宁河村镇银行股份有限公司芦台分理处	天津市宁河县芦台镇原赵家园村龙胤溪园底商72号楼	8
10	天津宁河村镇银行股份有限公司廉庄分理处	天津市宁河区宝芦线廉庄镇政府斜对面	8
合计			118

（三）财务报告批准报出日
本财务报表于2021年4月28日经本村镇银行董事会批准报出。
二、 财务报表的编制基础
本村镇银行财务报表以持续经营假设为基础，根据实际发生的交易和事项，按照财政部发布的《企业会计准则——基本准则》（财政部令第33号发布、财政部令第76号修订）、于2006年2月15日及其后颁布和修订的具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定（以下合称“企业会计准则”）。
根据企业会计准则的相关规定，本村镇银行会计核算以权责发生制为基础。除某些金融工具外，本财务报表均以历史成本为计量基础。资产如果发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。
三、 持续经营
本村镇银行自本报告期末至少12个月内具备持续经营能力，无影响持续经营能力的重大事项。
四、 遵循企业会计准则的声明
本财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本村镇银行财务状况、经营成果和现金流量等有关信息。
本村镇银行董事会、监事会及全体董事、监事、高级管理人员承诺本村镇银行编制的财务报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并就财务报告的真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。
五、 重要会计政策和会计估计

（一） 会计期间

本村镇银行会计年度采用公历年度，即每年自1月1日起至12月31日止。

（二） 营业周期

本村镇银行为金融企业，不具有明显可识别的营业周期。

（三） 记账本位币

本村镇银行以人民币为记账本位币。

（四） 汇总财务报表

本村镇银行汇总财务报表以总行本部及各营业网点个别财务报表及其它资料为基础汇总编制，总行本部与各营业网点之间重大交易及其余额、本村镇银行内部单位之间的拆借利息收入及支出业已进行相互抵销处理。

（五） 现金及现金等价物的确定标准

本村镇银行现金包括库存现金、可以随时用于支付的存款；现金等价物包括本村镇银行持有的期限短（一般指从购买日起三个月内到期）、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。

（六） 外币业务核算方法

1.外币业务
本村镇银行外币交易均按交易发生日的即期汇率折算为记账本位币。
在资产负债表日，按照下列规定对外币货币性项目和外币非货币性项目进行处理：外币货币性项目，采用资产负债表日即期汇率折算。因资产负债表日即期汇率与初始确认时或前一资产负债表日即期汇率不同而产生的汇兑差额，计入当期损益；以历史成本计量的外币非货币性项目，仍采用交易发生日的即期汇率折算，不改变其记账本位币金额；以公允价值计量的外币非货币性项目，采用公允价值确定日的即期汇率折算，折算后的记账本位币金额与原记账本位币金额的差额，作为公允价值变动（含汇率变动）处理，计入当期损益；在资本化期间内，外币专门借款本金及利息的汇兑差额，予以资本化，计入符合资本化条件的资产的成本。
2.外币财务报表的折算

本村镇银行对外币财务报表折算时，遵循下列规定：资产负债表中的资产和负债项目，采用资产负债表日的即期汇率折算，所有者权益项目除“未分配利润”项目外，其他项目采用发生时的即期汇率折算；利润表中的收入和费用项目，采用交易发生日的即期汇率（或采用按照系统合理的方法确定的、与交易发生日即期汇率近似的汇率折算）折算。按照上述折算产生的外币财务报表折算差额，确认为其他综合收益。比较财务报表的折算比照上述规定处理。

（七） 金融工具的确认和计量

1．金融工具的确认
本村镇银行成为金融工具合同的一方时，确认一项金融资产或金融负债。
2．金融资产的分类和计量
（1）本村镇银行基于风险管理、投资策略及持有金融资产的目的等原因，将持有的金融资产划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、持有至到期投资、贷款和应收款项、可供出售金融资产。
①以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，包括交易性金融资产和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
交易性金融资产是指满足下列条件之一的金融资产：取得该金融资产的目的是为了在短期内出售；属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分，且有客观证据表明企业近期采用短期获利方式对该组合进行管理；属于衍生工具，但是，被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的衍生工具、与在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具除外。
只有符合以下条件之一，金融资产才可在初始计量时指定为以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产：该项指定可以消除或明显减少由于金融工具计量基础不同所导致的相关利得或损失在确认或计量方面不一致的情况；风险管理或投资策略的正式书面文件已载明，该金融工具组合以公允价值为基础进行管理、评价并向关键管理人员报告。
在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的权益工具投资，不得指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
②持有至到期投资
持有至到期投资，是指到期日固定、回收金额固定或可确定，且本村镇银行有明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产。
③贷款和应收款项
贷款和应收款项，是指在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产。
④可供出售金融资产
可供出售金融资产，是指初始确认时即指定为可供出售的非衍生金融资产，以及除上述金融资产类别以外的金融资产。
企业在初始确认时将某金融资产划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产后，不能重分类为其他类金融资产；其他类金融资产也不能重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
（2）金融资产在初始确认时以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，相关交易费用直接计入当期损益；对于其他类别的金融资产，相关交易费用计入初始确认金额。
（3）金融资产的后续计量
①以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，采用公允价值进行后续计量，公允价值变动形成的利得或损失，计入当期损益。
②持有至到期投资，应当采用实际利率法，按摊余成本进行后续计量，终止确认、减值以及摊销形成的利得或损失，计入当期损益。实际利率与票面利率差别较小的，也可按票面利率计算利息收入，计入投资收益。
③贷款和应收款项，应当采用实际利率法，按摊余成本进行后续计量，终止确认、减值以及摊销形成的利得或损失，计入当期损益。实际利率与合同利率差别较小的，也可按合同利率计算利息收入。
④可供出售金融资产，采用公允价值进行后续计量，公允价值变动计入其他综合收益，在该可供出售金融资产发生减值或终止确认时转出，计入当期损益。可供出售金融资产持有期间实现的利息或现金股利，计入当期损益。在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资，以及与该权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融资产，按照成本计量。
（4）金融资产的减值准备
①本村镇银行在期末对以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产以外的金融资产的账面价值进行检查，有客观证据表明该金融资产发生减值的，确认减值损失，计提减值准备。
②本村镇银行确定金融资产发生减值的客观证据包括下列各项：
a）发行方或债务人发生严重财务困难；
b）债务人违反了合同条款，如偿付利息或本金发生违约或逾期等；
c）债权人出于经济或法律等方面因素的考虑，对发生财务困难的债务人作出让步；
d）债务人很可能倒闭或进行其他财务重组；
e）因发行方发生重大财务困难，该金融资产无法在活跃市场继续交易；
f）无法辨认一组金融资产中的某项资产的现金流量是否已经减少，但根据公开的数据对其进行总体评价后发现，该组金融资产自初始确认以来的预计未来现金流量确已减少且可计量，如该组金融资产的债务人支付能力逐步恶化，或债务人所在国家或地区失业率提高、担保物在其所在地区的价格明显下降、所处行业不景气等；
g）债务人经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变化，使权益工具投资人可能无法收回投资成本；
h）权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌；
i）其他表明金融资产发生减值的客观证据。
③金融资产减值损失的计量
a）持有至到期投资、应收款项减值损失的计量
持有至到期投资、应收款项（以摊余成本后续计量的金融资产）的减值准备，按该金融资产预计未来现金流量现值低于其账面价值的差额计提，计入当期损益。
本村镇银行对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试，对单项金额不重大的金融资产，单独或包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。单独测试未发生减值的金融资产，无论单项金额重大与否，仍将包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中再进行减值测试。已单独确认减值损失的金融资产，不包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。
本村镇银行对以摊余成本计量的金融资产确认资产减值损失后，如有客观证据表明该金融资产价值已经恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有关，原确认的减值损失予以转回，计入当期损益。
b）可供出售金融资产
本村镇银行对可供出售金融资产按单项投资进行减值测试。资产负债表日，判断可供出售金融资产的公允价值是否严重或非暂时性下跌，如果该可供出售金融资产已发生减值，按成本与公允价值的差额计提减值准备，确认减值损失。可供出售金融资产的期末成本为取得时按照投资成本进行初始计量、出售时按加权平均法所计算的摊余成本。可供出售金融资产的公允价值发生非暂时性下跌时，即使该金融资产没有终止确认，原直接计入其他综合收益的因公允价值下降形成的累计损失，亦予以转出，计入当期损益。
在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的可供出售权益工具投资，或与该权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融资产发生减值时，本村镇银行将该权益工具投资或衍生金融资产的账面价值，与按照类似金融资产当时市场收益率对未来现金流量折现确定的现值之间的差额，确认为减值损失，计入当期损益。
对可供出售债务工具确认资产减值损失后，如有客观证据表明该金融资产价值已经恢复，且客观上与确认损失后发生的事项有关，原确认的减值损失予以转回，计入当期损益。
可供出售权益工具投资发生的减值损失，不得通过损益转回。同时，在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资或与该权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融资产发生的减值损失，不予转回。
c)贷款和垫款
本村镇银行按照《商业银行贷款损失准备管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2011 年第4号）的有关规定，计提的贷款损失准备满足拨备覆盖率不低于150%和贷款拨备率不低于2.5%的最低监管要求。
3．金融负债的分类和计量
（1）本村镇银行将持有的金融负债分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和其他金融负债。
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，包括交易性金融负债和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。
交易性金融负债是指满足下列条件之一的金融负债：承担该金融负债的目的是为了在近期内回购；属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分，且有客观证据表明企业近期采用短期获利方式对该组合进行管理；属于衍生工具，但是，被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的衍生工具、与在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具除外。
只有符合以下条件之一，金融负债才可在初始计量时指定为以公允价值计量且变动计入当期损益的金融负债：该项指定可以消除或明显减少由于金融工具计量基础不同所导致的相关利得或损失在确认或计量方面不一致的情况；风险管理或投资策略的正式书面文件已载明，该金融工具组合以公允价值为基础进行管理、评价并向关键管理人员报告；包含一项或多项嵌入衍生工具的混合工具，除非嵌入衍生工具对混合工具的现金流量没有重大改变，或所嵌入的衍生工具明显不应当从相关混合工具中分拆；包含需要分拆但无法在取得时或后续的资产负债表日对其进行单独计量的嵌入衍生工具的混合工具。
本村镇银行在初始确认时将某金融负债划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债后，不能重分类为其他类金融负债；其他类金融负债也不能重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。
（2）金融负债在初始确认时以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，相关交易费用直接计入当期损益；对于其他金融负债，相关交易费用计入初始确认金额。
（3）金融负债的后续计量
①以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，包括交易性金融负债和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，采用公允价值进行后续计量，公允价值变动形成的利得或损失，计入当期损益。
②其他金融负债，采用实际利率法，按摊余成本进行后续计量。
4． 金融资产转移确认依据和计量
本村镇银行在已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方时终止对该项金融资产的确认。在金融资产整体转移满足终止确认条件的，将下列两项的差额计入当期损益：
（1）所转移金融资产的账面价值；
（2）因转移而收到的对价，与原计入其他综合收益的公允价值变动累计额（涉及转移的金融资产为可供出售金融资产的情形）之和。
本村镇银行的金融资产部分转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产整体的账面价值，在终止确认部分和未终止确认部分之间，按照各自的相对公允价值进行分摊，并将下列两项金额的差额计入当期损益：
（1）终止确认部分的账面价值；
（2）终止确认部分的对价，与原计入其他综合收益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分的金额（涉及转移的金融资产为可供出售金融资产的情形）之和。
原计入其他综合收益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分的金额，按照金融资产终止确认部分和未终止确认部分的相对公允价值，对该累计额进行分摊后确定。
金融资产转移不满足终止确认条件的，继续确认所转移金融资产整体，并将所收到的对价确认为一项金融资产。
对于继续涉入条件下的金融资产转移，本村镇银行根据继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产和金融负债，以充分反映本村镇银行所保留的权利和承担的义务。
5．金融负债的终止确认
本村镇银行金融负债的现时义务全部或部分已经解除的，终止确认该金融负债或其一部分。本村镇银行与债权人之间签订协议，以承担新金融负债方式替换现存金融负债，且新金融负债与现存金融负债的合同条款实质上不同的，终止确认现存金融负债，并同时确认新金融负债。
金融负债全部或部分终止确认的，将终止确认部分的账面价值与支付的对价(包括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额，计入当期损益。
6．金融资产和金融负债的抵销
金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，不相互抵销。但同时满足下列条件的，以相互抵销后的净额在资产负债表内列示：本村镇银行具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的；本村镇银行计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。不满足终止确认条件的金融资产转移，转出方不得将已转移的金融资产和相关负债进行抵销。 

（八） 买入返售与卖出回购交易

买入返售交易为买入资产时已协议于约定日以协定价格出售相同之资产。卖出回购交易为卖出资产时已协议于约定日以协定价格回购相同之资产。对于买入待返售之资产，买入该等资产之成本将作为质押拆出款项，买入之资产则作为该笔拆出款项之质押品。对于卖出待回购之资产，该等资产将持续于本村镇银行的资产负债表上反映，出售该等资产所得之金额将确认为负债。

（九） 长期股权投资的计量

长期股权投资包括对子公司、合营企业和联营企业的权益性投资。

1．初始计量
本村镇银行分别下列两种情况对长期股权投资进行初始计量：
（1）企业合并形成的长期股权投资，按照下列规定确定其初始投资成本：
①同一控制下的企业合并中，合并方以支付现金、转让非现金资产或承担债务方式作为合并对价的，在合并日按照被合并方所有者权益在最终控制方合并财务报表中的账面价值的份额作为长期股权投资的初始投资成本。长期股权投资初始投资成本与支付的现金、转让的非现金资产以及所承担债务账面价值之间的差额，调整资本公积；资本公积不足冲减的，调整留存收益。为进行企业合并发生的各项直接相关费用，包括为进行企业合并而支付的审计费用、评估费用、法律服务费用等，于发生时计入当期损益。
②非同一控制下的企业合并中，本村镇银行区别下列情况确定合并成本：
a）一次交换交易实现的企业合并，合并成本为在购买日为取得对被购买方的控制权而付出的资产、发生或承担的负债的公允价值；
b）通过多次交换交易分步实现的企业合并，以购买日之前所持被购买方的股权投资的账面价值与购买日新增投资成本之和，作为该项投资的初始投资成本；
c）为企业合并发生的审计、法律服务、评估咨询等中介费用以及其他相关管理费用，于发生时计入当期损益； 
d）在合并合同或协议中对可能影响合并成本的未来事项作出约定的，购买日如果估计未来事项很可能发生并且对合并成本的影响金额能够可靠计量的，将其计入合并成本。
（2）除企业合并形成的长期股权投资以外，其他方式取得的长期股权投资，按照下列规定确定其初始投资成本：
①以支付现金取得的长期股权投资，按照实际支付的购买价款作为初始投资成本。初始投资成本包括与取得长期股权投资直接相关的费用、税金及其他必要支出。
②通过非货币性资产交换取得的长期股权投资，其初始投资成本按照《企业会计准则第7号-非货币性资产交换》确定。
③通过债务重组取得的长期股权投资，其初始投资成本按照《企业会计准则第12号--债务重组》确定。
（3）无论是以何种方式取得长期股权投资，取得投资时，对于支付的对价中包含的应享有被投资单位已经宣告但尚未发放的现金股利或利润都作为应收项目单独核算，不构成取得长期股权投资的初始投资成本。
2．后续计量
能够对被投资单位实施控制的长期股权投资，在个别财务报表中采用成本法核算。对被投资单位具有共同控制或重大影响的长期股权投资，采用权益法核算。 
（1）采用成本法核算的长期股权投资按照初始投资成本计价。追加或收回投资调整长期股权投资的成本。被投资单位宣告分派的现金股利或利润，确认为当期投资收益。
（2）采用权益法核算的长期股权投资，其初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，不调整长期股权投资的初始投资成本；长期股权投资的初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，其差额计入当期损益，同时调整长期股权投资的成本。
取得长期股权投资后，按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收益的份额，分别确认投资收益和其他综合收益，同时调整长期股权投资的账面价值；按照被投资单位宣告分派的利润或现金股利计算应享有的部分，相应减少长期股权投资的账面价值；对于被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外所有者权益的其他变动，调整长期股权投资的账面价值并计入所有者权益。在确认应享有被投资单位净损益的份额时，以取得投资时被投资单位可辨认净资产的公允价值为基础，对被投资单位的净利润进行调整后确认。被投资单位采用的会计政策及会计期间与本村镇银行不一致的，按照本村镇银行的会计政策及会计期间对被投资单位的财务报表进行调整，并据以确认投资收益和其他综合收益等。确认被投资单位发生的净亏损，以长期股权投资的账面价值以及其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益减记至零为限，本村镇银行负有承担额外损失义务的除外。被投资单位以后实现净利润的，本村镇银行在其收益分享额弥补未确认的亏损分担额后，恢复确认收益分享额。
计算确认应享有或应分担被投资单位的净损益时，与联营企业、合营企业之间发生的未实现内部交易损益按照应享有的比例计算归属于本村镇银行的部分，予以抵销，在此基础上确认投资收益。本村镇银行与被投资单位发生的未实现内部交易损失属于资产减值损失的，予以全额确认。
（3）本村镇银行处置长期股权投资，其账面价值与实际取得价款的差额，计入当期损益。采用权益法核算的长期股权投资，在处置该项投资时，采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础，按相应比例对原计入其他综合收益的部分进行会计处理。
3．确定对被投资单位具有共同控制、重大影响的依据
共同控制，是指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。相关活动，是指对某项安排的回报产生重大影响的活动。重大影响，是指投资方对被投资单位的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。
4．减值测试方法及减值准备计提方法
资产负债表日，若因市价持续下跌或被投资单位经营状况恶化等原因使长期股权投资存在减值迹象时，根据长期股权投资的公允价值减去处置费用后的净额与长期股权投资预计未来现金流量的现值两者之间较高者确定长期股权投资的可回收金额。长期股权投资的可收回金额低于账面价值时，按其差额计提资产减值准备。所计提的长期股权投资减值准备在以后年度不再转回。

（十） 固定资产的确认和计量

1.固定资产核算
固定资产是指对外经营、提供劳务、出租或经营管理而持有的，使用寿命超过1年列入本村镇银行固定资产目录的有形资产。 
固定资产在取得时，按取得时的成本入账。外购固定资产的成本，包括购买价款、相关税费、使固定资产达到预定可使用状态前所发生的可归属于该项资产的运输费、装卸费、安装费和专业人员服务费等，自行建造的固定资产的成本，包括由建造该项资产达到预定可使用状态前所发生的必要支出。固定资产折旧采用年限平均法计算。主要固定资产的预计使用寿命、净残值率及年折旧率列示如下： 

固定资产类别	预计净残值率%	预计使用年限（年）	年折旧率（%）
房屋及建筑物	3	20	4.85
与经营有关的器具、工具、家具等	0	5	20
运输工具	0	4	25
电子设备	0	3	33.33

本村镇银行定期对固定资产进行减值检查，当固定资产的可收回金额低于其账面价值时，账面价值减记至可收回金额。 
固定资产出售、转让、报废的处置收入扣除其账面价值后的差额计入当期损益。 
2.在建工程的核算方法
在建工程按实际成本计量。在建工程在达到预定可使用状态后，按工程的实际成本确认为固定资产。 
在建工程在达到预定可使用状态时，转入固定资产并自次月起开始计提折旧。
本村镇银行定期对在建工程进行减值检查，当在建工程的可收回金额低于其账面价值时，账面价值减记至可收回金额。

（十一） 无形资产的确认和计量

本村镇银行无形资产是指本村镇银行所拥有或者控制的没有实物形态的可辨认非货币性资产。
1．无形资产的确认
本村镇银行在同时满足下列条件时，予以确认无形资产：
（1）与该无形资产有关的经济利益很可能流入企业；
（2）该无形资产的成本能够可靠地计量。
2．无形资产的计量
（1）本村镇银行无形资产按照成本进行初始计量。
（2）无形资产的后续计量
无形资产以成本减累计摊销 (仅限于使用寿命有限的无形资产) 及减值准备在资产负债表内列示。
对于使用寿命有限的无形资产，本村镇银行将无形资产的成本扣除预计净残值和累计减值准备后按直线法在预计使用寿命期内摊销，除非该无形资产符合持有待售的条件。

（十二） 其他资产的核算方法

（1）长期待摊费用
长期待摊费用包括经营租入固定资产改良及其他已经发生但应由本期和以后各期负担的、分摊期限在一年以上的各项费用，按预计受益期间分期平均摊销，并以实际支出减去累计摊销后的净额列示。
（2）待处理抵债资产
待处理抵债资产按取得时的公允价值入账，公允价值与相关资产账面价值及支付的税费之间的差额计入当期损益。 
当有迹象表明抵债资产的可变现净值低于账面价值时，本村镇银行将账面价值调减至可变现净值。
（3）其他应收款项
本村镇银行按照其他应收款的项目和对方单位（个人）进行明细核算。本村镇银行定期分析各项其他应收款项的可收回性，按账龄分析法计提坏账准备：计提坏账准备：
 
 

计提比例（%） 资产对象	0	2	25	50	100
待结案诉讼费	——	账龄在3个月以内（含）	账龄在3个月至1年（含）	账龄在1年至2年（含）	账龄在2年以上
案件挂账	——	——	账龄在1年以内（含）	账龄在1年至2年（含）	账龄在2年以上
其他	账龄3个月以内(含)	账龄在3个月至6个月（含）	账龄在6个月至1年（含）	账龄在1年至2年（含）	账龄在2年以上

（4）受托贷款业务
受托贷款是由委托人提供资金，并按照委托人确定的贷款对象、用途、期限、利率，而代理发放、监督、使用和协助收回的贷款，风险由委托人承担。本村镇银行进行受托贷款业务只收取手续费，不代垫资金，不承担信用风险。

（十三） 职工薪酬

职工薪酬，是指本村镇银行为获得职工提供的服务或解除劳动关系而给予的各种形式的报酬或补偿。职工薪酬包括短期薪酬、离职后福利、辞退福利和其他长期职工福利。本村镇银行提供给职工配偶、子女、受赡养人、已故员工遗属及其他受益人等的福利，也属于职工薪酬。
本村镇银行在职工提供服务的会计期间，将应付的职工薪酬确认为负债，计入业务及管理费。因解除与职工的劳动关系而给予的补偿，计入当期损益。
本村镇银行按规定参加由政府机构设立的社会保障计划，包括养老及医疗保险、住房公积金等，保险费及公积金按工资总额的一定比例且在不超过有关规定上限的基础上提取并向劳动和社会保障机构缴纳，相应支出计入利润表中的“业务及管理费”。

（十四） 预计负债的确认标准和计量方法

1．预计负债的确认标准
本村镇银行规定与或有事项相关的义务同时满足下列条件的，确认为预计负债：
（1）该义务是企业承担的现时义务；
（2）履行该义务很可能导致经济利益流出企业；
（3）该义务的金额能够可靠地计量。
2．预计负债的计量方法
预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量。所需支出存在一个连续范围，且该范围内各种结果发生的可能性相同的，最佳估计数按照该范围内的中间值确定。在其他情况下，最佳估计数分别下列情况处理：
（1）或有事项涉及单个项目的，按照最可能发生金额确定。
（2）或有事项涉及多个项目的，按照各种可能结果及相关概率计算确定。
在确定最佳估计数时，综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。货币时间价值影响重大的，通过对相关未来现金流出进行折现后确定最佳估计数。
本村镇银行清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的，补偿金额只有在基本确定能够收到时才能作为资产单独确认。确认的补偿金额不超过预计负债的账面价值。
本村镇银行在资产负债表日对预计负债的账面价值进行复核。有确凿证据表明该账面价值不能真实反映当前最佳估计数的，按照当前最佳估计数对该账面价值进行调整。

（十五） 收入、支出

收入是本村镇银行在日常活动中形成的、会导致股东权益增加且与股东投入资本无关的经济利益的总流入。收入在其金额及相关成本能够可靠计量、相关的经济利益很可能流入本村镇银行、并且同时满足以下不同类型收入的其他确认条件时，予以确认。
1.利息收入和支出 
本农商银行利息收入或支出于产生时以实际利率计量。如果有客观证据表明实际利率与合同利率分别计算的各期利息收入、支出相差较小，可按合同利率计算确定。 
2.手续费和佣金收入 
手续费和佣金收入根据权责发生制原则在提供相关服务时确认。

（十六） 政府补助的确认和计量

政府补助在满足政府补助所附条件并能够收到时确认。
对于货币性资产的政府补助，按照收到或应收的金额计量。对于非货币性资产的政府补助，按照公允价值计量；公允价值不能够可靠取得的，按照名义金额1元计量。
与资产相关的政府补助，是指本公司取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助；除此之外，作为与收益相关的政府补助。
对于政府文件未明确规定补助对象的，能够形成长期资产的，与资产价值相对应的政府补助部分作为与资产相关的政府补助，其余部分作为与收益相关的政府补助；难以区分的，将政府补助整体作为与收益相关的政府补助。
与资产相关的政府补助，冲减相关资产的账面价值，或者确认为递延收益在相关资产使用期限内按照合理、系统的方法分期计入损益。与收益相关的政府补助，用于补偿已发生的相关成本费用或损失的，计入当期损益或冲减相关成本；用于补偿以后期间的相关成本费用或损失的，则计入递延收益，于相关成本费用或损失确认期间计入当期损益或冲减相关成本。按照名义金额计量的政府补助，直接计入当期损益。本公司对相同或类似的政府补助业务，采用一致的方法处理。
与日常活动相关的政府补助，按照经济业务实质，计入其他收益或冲减相关成本费用。与日常活动无关的政府补助，计入营业外收支。
已确认的政府补助需要返还时，初始确认时冲减相关资产账面价值的，调整资产账面价值；存在相关递延收益余额的，冲减相关递延收益账面余额，超出部分计入当期损益；属于其他情况的，直接计入当期损益。

（十七） 所得税会计处理方法

本村镇银行采用资产负债表债务法进行所得税会计处理。
1．递延所得税资产
（1）资产、负债的账面价值与其计税基础存在可抵扣暂时性差异的，以未来期间很可能取得的用以抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限，按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率，计算确认由可抵扣暂时性差异产生的递延所得税资产。
（2）资产负债表日，有确凿证据表明未来期间很可能获得足够的应纳税所得额用来抵扣可抵扣暂时性差异的，确认以前期间未确认的递延所得税资产。
（3）资产负债表日，对递延所得税资产的账面价值进行复核。如果未来期间很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，减记递延所得税资产的账面价值。在很可能获得足够的应纳税所得额时，转回减记的金额。
2．递延所得税负债
资产、负债的账面价值与其计税基础存在应纳税暂时性差异的，按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率，确认由应纳税暂时性差异产生的递延所得税负债。

（十八） 重大会计判断和估计

本村镇银行在期末根据历史经验以及对未来事件的合理预期等因素对未来作出了下列主要不确定估计，并且会不断地对其进行后续评估。 
1.贷款减值损失 
本村镇银行定期判断是否有证据表明贷款发生了减值损失。如有，本村镇银行将估算减值损失的金额。减值损失金额为账面金额与预计未来现金流量的现值之间的差额。在估算减值损失的过程中，需要对是否存在客观证据表明贷款已发生减值损失作出重大判断，并要对预期未来现金流量的现值作出重大估计 。
2.其他资产减值损失 
本村镇银行定期对除贷款及垫款外的其他资产进行减值评估，并评估其是否出现减值损失。如果发现其出现减值损失，本村镇银行将对其计提减值准备并计入当期损益。
3.金融工具的公允价值 
本村镇银行对没有活跃交易市场的金融工具，使用了估值技术确定其公允价值。本村镇银行使用的估值技术包括现金流量折现法等。估值技术的使用需要本村镇银行对如信用风险（包括交易双方）、市场利率波动性及相关性等因素进行估计。 

（十九） 公允价值计量

公允价值，是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格。本村镇银行以公允价值计量相关资产或负债，考虑该资产或负债的特征；假定市场参与者在计量日出售资产或者转移负债的交易，是在当前市场条件下的有序交易；假定出售资产或者转移负债的有序交易在相关资产或负债的主要市场进行；不存在主要市场的，假定该交易在相关资产或负债的最有利市场进行。本村镇银行采用市场参与者在对该资产或负债定价时为实现其经济利益最大化所使用的假设。
本村镇银行根据交易性质和相关资产或负债的特征等，判断初始确认时的公允价值是否与其交易价格相等；交易价格与公允价值不相等的，将相关利得或损失计入当期损益，但相关会计准则另有规定的除外。

（二十） 主要会计政策和会计估计的变更

1、 会计政策变更
本村镇银行在报告期内无重大会计政策变更事项。
2．会计估计变更
本村镇银行在报告期内无会计估计变更事项。
六、 主要税项
（一）主要税种及税率

税   种	计税依据	税  率
增值税	应税收入	3%
城市维护建设税	应缴纳的流转税	5%
教育费附加	应缴纳的流转税	3%
地方教育费附加	应缴纳的流转税	2%
企业所得税	应纳税所得额	25%

（二）优惠政策
1. 本村镇银行为增值税一般纳税人，根据《财政部 国家税务总局关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通知》财税〔2016〕46号，适用简易计税方法按照3%的征收率计算缴纳增值税。
2.根据财政部、国家税务总局财税〔2018〕91号《关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》，自2018年9月1日至2020年12月31日，对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款（单户授信小于1000万元(含本数)或单户贷款合同金额且贷款余额在1000万元(含本数)以下）取得的利息收入，免征增值税。
3.根据财政部国家税务总局财税〔2017〕44号《关于延续支持农村金融发展有关税收政策的通知》，自2017年1月1日至2023年12月31日，对金融机构农户小额贷款的利息收入，在计算应纳税所得额时，按90%计入收入总额。根据财政部、税务总局公告2020年第22号《关于延续延续实施普惠金融有关税收优惠政策的公告》，财税〔2017〕44号中的税收优惠政策实施期限延长至2023年12月31日。
4.根据财政部国家税务总局财税〔2017〕77号《财政部 税务总局关于支持小微企业融资有关税收政策的通知》文件规定，自2018年1月1日至2020年12月31日，对金融机构与小型企业、微型企业签订的借款合同免征印花税。
七、 财务报表项目注释

（一） 现金及存放中央银行款项

项目	期末余额	期初余额
现金	5,138,240.53	3,162,236.61
存放中央银行法定准备金	50,170,511.98	55,042,622.61
存放中央银行超额准备金	15,100,191.03	14,550,853.63
合   计	70,408,943.54	72,755,712.85

存放中央银行法定准备金是本村镇银行按规定缴存中国人民银行的一般性存款准备金，不能用于日常经营活动。于2020年12月31日、2019年12月31日，本村镇银行人民币存款准备金缴存比率分别为6 %、7.5%。

（二） 存放同业款项  

 

项目	期末余额	期初余额
存放境内同业	71,190,298.20	71,986,404.54
存出保证金	300,000.00	300,000.00
合   计	71,490,298.20	72,286,404.54

    存出保证金300,000.00元为存入中国银联股份有限公司山东分公司用于办理银联卡清算业务的保证金。

（三） 应收利息

项目	期初余额	本期增加数	本期减少数	期末余额
应计收贷款利息	1,826,234.27	64,983,267.04	64,722,148.03	2,087,353.28
应收利息	190,356.48	62,351.13	190,356.48	62,351.13
合   计	2,016,590.75	65,045,618.17	64,912,504.51	2,149,704.41

（四） 发放贷款及垫款

项目	期末余额	期初余额
公司贷款及垫款	283,891,000.00	338,645,390.33
个人贷款	669,412,513.70	435,178,631.91
贷款和垫款总额	953,303,513.70	773,824,022.24
减：贷款损失准备	19,582,871.80	19,814,010.00
贷款和垫款净值	933,720,641.90	754,010,012.24

1.贷款和垫款总额（不含贴现）按担保方式分类

项目	期末余额	期初余额
信用贷款	87,903,133.67	39,569,372.67
保证贷款	244,442,214.42	243,426,680.52
抵(质)押贷款	620,958,165.61	490,827,969.05
合   计	953,303,513.70	773,824,022.24

2.公司贷款和垫款余额（不含贴现）按担保方式分类 

项目	期末余额	期初余额
信用贷款	14,200,000.00	15,600,000.00
保证贷款	132,554,000.00	146,650,000.00
抵(质)押贷款	137,137,000.00	176,395,390.33
合   计	283,891,000.00	338,645,390.33

3.个人贷款按担保方式分类

项目	期末余额	期初余额
信用贷款	73,703,133.67	23,969,372.67
保证贷款	111,888,214.42	96,776,680.52
抵(质)押贷款	483,821,165.61	314,432,578.72
合   计	669,412,513.70	435,178,631.91

4.行业分布情况
                                                人民币万元

项目	期末余额	期初余额
农、林、牧、渔业	10,994.40	8,991.00
采矿业
制造业	22,329.33	23,754.54
电力、热力、燃气及水的生产和供应业	635.00	95.00
建筑业	10,958.85	8,928.00
批发和零售业	18,272.32	16,789.64
交通运输、仓储和邮政业	4,074.39	3,200.00
住宿和餐饮业	2,554.79	1,420.00
信息传输、计算机服务和软件业	389.40
金融业
房地产业
租赁和商务服务业	2,165.00	1,204.00
科学研究、技术服务业	10.00
水利、环境和公共设施管理业	6,565.00	5,515.00
居民服务、修理和其他服务业	910.55	843.00
教育	101.00	80.00
卫生和社会工作	35.00
文化、体育和娱乐业	130.00
公共管理、社会保障和社会组织
国际组织
其他	15,205.32	6,562.22
合   计	95,330.35	77,382.40

5.逾期贷款
 
人民币万元

项目	期末余额	期初余额
逾期30天以内的贷款	5.71
逾期31天到90天贷款
逾期91天到180天贷款		10.00
逾期181天到270天贷款	105.00	10.00
逾期271天到360天贷款	2.99	10.00
逾期361天以上贷款	9.92	499.54
合计	123.62	529.54

6.按贷款风险等级分类（含贴现净值）
                                               人民币万元

风险分类	期末余额	期初余额
正常类	94,836.81	76,852.86
关注类	100.63
次级类		30.00
可疑类	392.91	499.54
损失类
合   计	95,330.35	77,382.40

7.贷款损失准备

贷款损失准备	期末余额	期初余额
期初余额	19,814,010.00	19,875,000.00
本期计提	5,091,447.13
本期减少	5,322,585.33	60,990.00
期末余额	19,582,871.80	19,814,010.00

 
 

（五） 固定资产

项  目	期末余额	期初余额
固定资产原值	96,657,894.08	96,499,865.39
累计折旧	15,991,777.96	10,224,816.69
固定资产减值准备
固定资产账面净值	80,666,116.12	86,275,048.70
在建工程	2,106,584.70	2,295,001.70
在建工程减值准备
在建工程净值	2,106,584.70	2,295,001.70
合  计	82,772,700.82	88,570,050.4

1. 固定资产明细
    （1）固定资产分类列示如下：

项    目	期初余额	本期增加额	本期减少额	期末余额
固定资产原值
房屋及建筑物	85,597,148.13		3,219,914.00	82,377,234.13
交通工具	616,652.57			616,652.57
电子化设备	2,169,602.82	1,134,894.09		3,304,496.91
电器设备	1,593,814.57	155,251.00		1,749,065.57
机具设备	3,193,652.00	280,371.00		3,474,023.00
其他设备	3,328,995.30	1,807,426.60		5,136,421.90
小  计	96,499,865.39	3,377,942.69	3,219,914.00	96,657,894.08
累计折旧
房屋及建筑物	4,301,018.45	3,510,504.68		7,811,523.13
交通工具	183,554.56	135,829.99		319,384.55
电子化设备	1,471,932.92	386,762.60		1,858,695.52
电器设备	733,640.45	333,053.96		1,066,694.41
机具设备	1,520,453.22	755,905.73		2,276,358.95
其他设备	2,014,217.09	644,904.31		2,659,121.40
小  计	10,224,816.69	5,766,961.27		15,991,777.96
固定资产减值准备
固定资产账面价值	86,275,048.70			80,666,116.12

（2）公司期末未办妥产权证书的固定资产：新办公大楼未办妥。
2．在建工程基本情况
 

项目	期末余额			期初余额
	账面余额	减值准备	账面净值	账面余额	减值准备	账面净值
总行电教室改造工程款				1,069,384.00		1,069,384.00
廉庄分理处装修工程	1,125,384.00		1,125,384.00	80,000.00		80,000.00
廉庄空调				80,372.70		80,372.70
廉庄监控	80,372.70		80,372.70	750,000.00		750,000.00
总行零星工程	101,387.00		101,387.00
其他零星工程	799,441.00		799,441.00	315,245.00		315,245.00
合   计	2,106,584.70		2,106,584.70	2,295,001.70		2,295,001.70

 
 
 

（六） 递延所得税资产

项　目	期末余额	期初余额
贷款损失准备	2,512,459.17	3,018,942.44
坏账准备	8,877.31	7,556.48
合  计	2,521,336.48	3,026,498.92

（七） 其他资产

项目	期末余额	期初余额
其他应收款账面余额	54,672.00	1,006,518.59
减：减值准备	35,509.25	30,225.90
其他应收款净额	19,162.75	976,292.69
待摊费用	82,098.60	82,098.60
长期待摊费用	4,656,404.46	5,803,688.54
待处理财产损益	-6,000.00	-6,000.00
预缴所得税	49,366.74
合   计	4,801,032.55	6,856,079.83

1. 其他应收款
（1）按照其他应收款的账龄列示如下：

项目	期末余额	期初余额
1年以内	24,102.00	978,118.59
1-2年	2,170.00
2-3年		28,400.00
3年以上	28,400.00
合  计	54,672.00	1,006,518.59

2. 长期待摊费用

项目	期末余额	期初余额
装修工程	3,649,635.46	4,818,723.82
租赁费	756,769.00	984,964.72
软件使用费	250,000.00
合  计	4,656,404.46	5,803,688.54

（八） 资产减值准备

项目	期初余额	本年计提额	本期减少额		期末余额
			转回	转销
其他应收账款坏账准备	30,225.90	5,283.350			35,509.25
贷款损失准备	19,814,010.00	5,091,447.13		5,322,585.33	19,582,871.80
合  计	19,844,235.90	5,096,730.48		5,322,585.33	19,618,381.05

（九）向中央银行借款

项目	期末余额	期初余额
借入支农再贷款	4,170,000.00
借入支小再贷款	23,300,000.00
利率互换	624,000.00
合  计	28,094,000.00

（十）同业及其他金融机构存放款项

项目	期末余额	期初余额
同业存放款项	70,000,000.00
联社存放款项
合计	70,000,000.00

（十一）吸收存款

 

项目	期末余额	期初余额
活期存款：	163,248,657.50	163,772,428.76
其中：公司	84,063,164.89	89,542,318.69
个人	79,185,492.61	74,230,110.07
定期存款（含通知存款）	647,930,413.17	541,652,661.57
其中：公司	120.45
个人	647,930,292.72	541,652,661.57
存入保证金	23,568,946.00	53,360,737.00
其他存款（含临时性存款及应解汇款）	1,427,183.00	1,316,498.00
合  计	836,175,199.67	760,102,325.33

 

（十二）应付职工薪酬

1.应付职工薪酬列示

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
短期薪酬	2,170,289.98	16,413,668.46	16,381,761.79	2,202,196.65
离职后福利-设定提存计划		192,621.90	192,621.90
合  计	2,170,289.98	16,606,290.36	16,574,383.69	2,202,196.65

2.短期薪酬列示

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
工资、奖金、津贴和补贴	530,000.00	12,700,929.76	13,110,929.76	120,000.00
职工福利		839,614.75	839,614.75
社会保险费		573,502.40	573,502.40
其中：医疗保险费		539,466.60	539,466.60
工伤保险费		2,191.37	2,191.37
生育保险费		31,844.43	31,844.43
住房公积金		1,461,473.56	1,461,473.56
工会经费和职工教育经费	119,869.60	131,816.38	131,816.38	119,869.60
其他短期薪酬	1,520,420.38	706,331.61	264,424.94	1,962,327.05
合  计	2,170,289.98	16,413,668.46	16,381,761.79	2,202,196.65

3.设定提存计划列示
 

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
基本养老保险		186,540.81	186,540.81
失业保险费		6,081.09	6,081.09
合  计		192,621.90	192,621.90

（十三）应交税费

项目	期末余额	期初余额
增值税	363,219.58	384,050.06
城市维护建设税	25,425.37	26,883.50
教育费附加	18,160.98	19,202.50
企业所得税		406,818.27
印花税	2,462.90	3,253.50
代扣个人所得税	113,219.77	24,408.25
合  计	522,488.60	864,616.08

（十四）应付利息

项目	期末余额	期初余额
应付存款利息	17,215,253.36	12,497,149.92
应付银行同业存放利息	585,308.91	308.91
应付向中央银行借款利息	20,012.53
合  计	17,820,574.80	12,497,458.83

（十五）其他负债

 

项目	期末余额	期初余额
应付股利	548,200.00	498,800.00
其他应付款	1,315,859.52	6,610,543.32
代理业务资金清算	281.83	4,147.80
其他往来	162,470.15	31,631.59
合  计	2,026,811.50	7,145,122.71

（十六）股本  

 
 
 

	期初余额	本次变动增减（+、一）					期末余额
		发行新股	送股	公积金转股	股金红利转股	小计
股份总数	200,000,000.00						200,000,000.00

(十七)盈余公积

项目	期末余额	期初余额
法定盈余公积	3,499,689.71	3,271,504.70
合  计	3,499,689.71	3,271,504.70

（十八）一般风险准备

项目	期末余额	期初余额
一般风险准备	6,033,081.55	4,200,000.00
合  计	6,033,081.55	4,200,000.00

本村镇银行按照财政部《金融企业准备金计提管理办法》（财金[2012]20 号）的规定提取一般风险准备，原则上一般风险准备余额不低于风险资产期末余额的1.50%，难以一次性达到1.50%的，可以分年到位，原则上不得超过5年。于2020年12月31日，本村镇银行一般风险准备余额占风险资产期末余额比例为0.59%。

（十九）未分配利润

 

项  目	期末余额	期初余额
调整前上期末未分配利润	9,270,031.90	13,244,385.71
调整期初未分配利润合计数（调增+，调减－）
期初未分配利润	9,270,031.90	13,244,385.71
加：本年归属于所有者的净利润	2,281,850.08	4,472,940.21
盈余公积补亏
减：提取法定盈余公积	228,185.01	447,294.02
提取任意盈余公积
提取一般风险准备	1,833,081.55
应付优先股股利
应付普通股股利	8,000,000.00	8,000,000.00
转作股本的普通股股利
期末未分配利润	1,490,615.42	9,270,031.90

（二十）利息净收入

项目	本年发生额	上期发生额
利息收入合计	63,507,640.30	50,622,714.63
贷款利息收入	61,974,902.71	48,010,993.49
金融企业往来利息收入	1,532,737.59	2,611,721.14
利息支出合计	21,471,371.22	16,431,883.16
利息支出	19,737,291.68	16,252,338.15
金融企业往来利息支出	1,734,079.54	179,545.01
利息净收入	42,036,269.08	34,190,831.47

（二十一）手续费及佣金净收入    

项目	本年发生额	上期发生额
手续费及佣金收入合计	328,797.37	162,538.22
国内结算业务	250,366.89	38,406.00
银行卡业务	26,844.77	33,587.00
代理业务		19.42
其他手续费及佣金收入	51,585.71	90,525.80
手续费及佣金支出合计	1,385,243.08	1,026,796.93
结算手续费支出	685,745.99	431,716.99
银行卡手续费支出	55,670.90	12,791.95
其他手续费支出	643,826.19	582,287.99
手续费及佣金净收入	-1,056,445.71	-864,258.71

（二十二）资产处置收益

项目	本期金额	上期金额	计入当期非经常性损益的金额
出售持有待售资产的收益
非流动资产处置收益合计
其中：固定资产处置收益		97,470.00
在建工程处置收益
生产性生物资产处置收益
无形资产处置收益
非货币性资产交换收益
合 计		97,470.00

（二十三）其他收益

项目	本期发生额	上期发生额
政府补助	1,267,712.20
定向费用补贴
合 计	1,267,712.20

政府补助项目明细列示：

补助项目	本年发生额	上期发生额	与资产相关/与收益相关
税收返还	1,233,000.00		与收益相关
失业保险返还	28,293.00		与收益相关
个税手续费返还	6,156.10		与收益相关
其他	263.10		与收益相关
合 计	1,267,712.20

 

（二十四）税金及附加

项目	本年发生额	上期发生额
城市维护建设税	95,248.44	96,412.22
教育费附加	68,034.59	68,865.88
其他税费	157,618.78	146,903.33
合  计	320,901.81	312,181.43

（二十五）业务及管理费

项目	本年发生额	上期发生额
职工薪酬	17,009,001.90	15,279,339.18
业务费用	1,455,134.68	1,045,199.87
管理费用	9,447,610.45	8,251,131.50
固定资产折旧费	5,766,961.27	2,736,276.09
合  计	33,678,708.30	27,311,946.64

（二十六）资产减值损失

项  目	本年发生额	上期发生额
计提贷款损失准备	5,091,447.13
坏账准备	5,283.35	23,125.90
合   计	5,096,730.48	23,125.90

（二十七）营业外收入

项目	本年发生额	上期发生额
政府补助收入
其他营业外收入		200,000.36
合 计		200,000.36

（二十八）营业外支出

项目	本年发生额	上期发生额
公益性捐赠支出	17,600.00
合   计	17,600.00

（二十九）所得税费用

1.所得税费用的组成：

项  目	本年发生额	上期发生额
当期所得税费用	346,582.46	1,256,659.60
递延所得税费用	505,162.44	247,189.34
合   计	851,744.90	1,503,848.94

 
2.将基于利润表的利润总额采用适用税率计算的所得税调节为所得税费用：

项目	本期发生额
利润总额	3,133,594.98
按法定/适用税率计算的所得税费用	783,398.74
子公司适用不同税率的影响
调整以前期间所得税的影响
非应税收入的影响	-55,553.90
不可抵扣的成本、费用和损失的影响	123,900.06
使用前期未确认递延所得税资产的可抵扣亏损的影响
本期未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性差异或可抵扣亏损的影响
所得税费用	851,744.90

（九） 现金流量表补充资料

1.将净利润调节为经营活动的现金流量

项目	本年发生数	上期发生数
净利润	2,281,850.08	4,472,940.21
加：资产减值准备	5,096,730.48	23,125.90
固定资产折旧	5,766,961.27	2,736,276.09
无形资产摊销
长期待摊费用摊销	1,504,544.08	1,597,812.02
处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失（收益以“－”号填列）		-97,470.00
固定资产报废损失（收益以“－”号填列）
公允价值变动损失（收益以“－”号填列）
财务费用（收益以“－”号填列）
投资损失（收益以“－”号填列）
递延所得税资产减少（增加以“－”号填列）	505,162.44	247,189.34
递延所得税负债增加（减少以“－”号填列）
存货的减少（增加以“－”号填列）
经营性应收项目的减少（增加以“－”号填列）	-179,111,233.23	-91,531,768.32
经营性应付项目的增加（减少以“－”号填列）	179,885,927.94	96,512,364.12
其他
经营活动产生的现金流量净额	15,929,943.06	13,960,469.36

2.现金及现金等价物净增加情况

项目	本年发生数	上期发生数
现金的期末余额	5,138,240.53	3,162,236.61
减：现金的期初余额	3,162,236.61	8,935,098.02
加：现金等价物的期末余额	86,290,489.23	86,537,258.17
减：现金等价物的期初余额	86,537,258.17	82,386,562.42
现金及现金等价物净增加额	1,729,234.98	-1,622,165.66

3. 现金及现金等价物
列示于现金流量表中的现金及现金等价物包括：

项目	本年发生数	上期发生数
现金	5,138,240.53	3,162,236.61
存放中央银行非限定性存款	15,100,191.03	14,550,853.63
原始到期日不超过三个月的：
—存放同业款项	71,190,298.20	71,986,404.54
合  计	91,428,729.76	89,699,494.78

（十） 资本管理

本村镇银行根据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本充足率管理办法》和其他有关规定计算和披露资本充足率。

项目	本年	上期
核心一级资本净额（万元）	21,102.03	21,674.15
一级资本净额（万元）	21,102.03	21,674.15
资本净额（万元）	21,913.48	22,603.92
信用风险加权资产（万元）	85,159.75	70,297.31
其中：表内风险加权资产（万元）	82,802.86	70,297.31
其中：表外风险加权资产（万元）	2,356.89	5,014.19
其中：交易对手信用风险暴露的风险加权资产（万元）
市场风险加权资产（万元）
操作风险加权资产（万元）	6,816.69	6,457.77
应用资本底线之前的风险加权资产合计（万元）	91,976.44	81,769.27
因应用资本底线而导致的额外风险加权资产（资本计量高级方法银行适用）
应用资本底线之后的风险加权资产合计（万元）	91,976.44	81,769.27
核心一级资本充足率%	22.94	26.51
一级资本充足率%	22.94	26.51
资本充足率%	23.83	27.64

八、 关联方关系及其交易 
（一）关联方关系
1.持有本村镇银行5%及5%以上股份的股东

关联方名称	主营业务	2020年12月31日对本村镇银行的持股比例（%）	2019年12月31日对本村镇银行的持股比例（%）
山东寿光农村商业银行股份有限公司	吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、国际结算、外汇拆借、资信调查、咨询和见证业务；基金销售；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务	40	40
天津炬坤金属科技有限公司	金属包装材料表面处理技术研发；物理性能研发；金属包装容器制造	5	5
天津世通钢材销售有限公司	钢材、建筑材料、五金交电、化工产品批发兼零售	5	5
天津市杰豪幸福房地产开发有限公司	房地产开发、销售；自由场地租赁	5	5
天津宝信铸造股份有限公司	压缩机件、机件零部件加工、销售	5	5
天津市德和酒业有限公司	预包装食品兼散装食品批发兼零售	5	5
天津浩博建设集团有限公司	建筑装饰施工工程；建筑装饰设计；不锈钢工程；钢结构施工与设计；幕墙工程施工与设计；建筑物内外檐清洗；轻型板材安装；建筑装饰材料；日用百货；汽车配件批发零售；土木工程建筑施工；建筑安装工程	5	5

2.其他关联方情况

其他关联方名称	其他关联方与本企业的关系
天津新华产业科技园发展有限公司	持有本村镇银行5%及5%以上股份的股东控制的企业
李文杰	董事长
马春林	行长
韩艳萍	监事长
宋德贤	副行长
梅长春	董事
于长宝	董事
郭建君	董事
郭百礼	董事
运乃春	监事
胡继宝	监事
李继齐	监事
李飞	职工监事

3.关联方交易情况

项  目	本年数	上期数
贷款利息收入	1,786,678.99	3,738,675.93
存款利息支出	7,359.14	16,692.94
贷款余额	46,900,000.00	52,304,380.16
存款余额	721,066.95	10,589,161.37

4.关联方交易贷款明细情况

借款人	借款金额	利率（%）	贷款期间	贷款性质
天津炬坤金属科技有限公司	19,300,000.00	8.55	2020/4/2-2023/4/1	保证
天津宝信铸造股份有限公司	10,000,000.00	8.10	2020/11/27-2023/1/3	保证
天津宝信铸造股份有限公司	8,400,000.00	8.10	2020/11/30-2023/1/6	保证
天津新华产业科技园发展有限公司	6,500,000.00	8.10	2020/8/6-2023/8/5	保证
天津新华产业科技园发展有限公司	2,700,000.00	7.13	2020/3/25-2022/3/24	抵押
合计	46,900,000.00

九、 金融风险管理
本村镇银行在经营中主要面临以下风险：信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。

（一）信用风险及对策

信用风险，又称违约风险，是指交易对手因各种原因未能履行契约中约定的可能性和由于交易对手信用等级下降所产生损失，从交易对手的行为特征上可以分为信用能力和信用意愿。本村镇银行承担信用风险的资产包括各项贷款、存放同业款项、应收利息、其他应收款等。
对策：本村镇银行通过完善信用风险管理制度和流程，加强风险预警，切实提高信用风险的管控。1.严格执行《 天津宁河村镇银行信贷管理暂行办法》，包括信贷政策制定、授信前尽职调查、客户信用评级、担保评估、贷款审查审批、贷后管理、不良贷款管理、责任追究等环节在内的信用风险控制流程。2.印发了《天津宁河村镇银行信贷业务基本规程》对贷前、贷中和贷后的风险由支行负责人、风险经理和放款中心人员进行有效识别。3.加强授信管理动态监测，授信后随时监测客户生产经营中的变化，认真收集可能影响客户经营变化的各种信息，把握客户经营风险。4.通过明确贷款审批权限，加强对贷款审批的管理，本村镇银行实行行长向支行行长、微贷中心负责人授权的贷款授权制度，区分贷款额度，分级审批，兼顾业务办理效率和风险防控。支行和微贷中心权限内贷款由支行行长和微贷中心负责人审查，超出权限内贷款提报贷款审查委员会审议，贷审会由5名委员组成，三分之二以上通过方可提报审批。5.本村镇银行严格执行《天津宁河村镇银行风险预警及报告制度》，客户经理在实际业务中，需定期对客户进行调查，发现任何触碰风险预警红线的问题，都要第一时间，以书面的形式上报，并提出处理意见。相关部门接到报告后，要第一时间反应，并逐笔向上级报告。6.本村镇银行严格对逾期贷款的管理，实行逾期贷款责任追究制度。对形成不良资产的贷款一经认定后，将负有责任的各级授信业务调查人员、审查人员以及审批人员上报相关部门进行责任认定，追究相关责任。
资产负债表项目最大信用风险敞口： 

项目	本期数		上年数
（1）资产负债表项目的信用风险敞口包括
存放同业款项		71,490,298.20	72,286,404.54
存放中央银行款项		65,270,703.01	69,593,476.24
拆出资金
交易性金融资产
衍生金融资产
买入返售金融资产
发放贷款和垫款		933,720,641.90	754,010,012.24
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项类投资
应收利息		2,149,704.41	2,016,590.75
其他金融资产		19,162.75	976,292.69
小 计		1,072,650,510.27	898,882,776.46
（2） 表外信用承诺风险敞口包括
银行承兑汇票	10,100,000.00		34,000,000.00
小 计	10,100,000.00		34,000,000.00
合 计	1,082,750,510.27		932,882,776.46

（二）流动性风险及对策

流动性风险包括因无法履行还款责任，或者因无法及时或以合理的价格为公司资产组合变现提供资金所带来的风险。本村镇银行的流动性风险主要来源于资产和负债在期限上的错配，通常情况下表现为短期资金的长期运用。

对策：本村镇银行结合宏观经济形势和金融监管政策变化，审慎评估市场风险、信用风险、操作风险、声誉风险等对资产负债业务流动性的影响，密切关注其他风险转化为流动性风险的可能。按照现金净流入的期限分别进行管理，在短期现金流管理过程中，重视备付金管理。相关部门每日提前预测大额头寸的净流入或流出，合理调度资金、满足日常的支付结算需要，防止出现头寸红字。

（三）市场风险及对策

市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响本村镇银行的市场风险主要为利率风险。
对策：本村镇银行主要采取以下措施加强对利率风险的管控，以确保利率风险可控：
1．完善制度建设。本村镇银行目前利率定价主要是依据《利率定价制度》。后期将结合社会发展情况，不断的完善制度，最大程度的降低利率风险。
2．健全内部控制和外部审计。本村镇银行加强市场风险模型和系统建设， 落实各类政策，为汇率风险管理体系的正常运行提供保障机制。

（四）操作风险及对策

操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。操作风险主要来源于四类风险因素：人员风险、流程风险、系统风险、外部事件风险。
对策：本村镇银行通过采取以下措施加强操作风险管理：
1．人员管理方面，加强各级员工的业务技能培训。抓好员工思想教育、合规教育，提高员工操作风险意识。明确岗位职责，实施不相容岗位严格分离。实施定期轮岗制度，柜员实行每年跨网点轮岗一次，会计主管实行每两年全部轮岗。
2．流程管理方面，加强制度建设，建立了一整套比较完整、规范、科学的内控制度，覆盖业务经营和管理活动的全过程。
3．信息科技风险管理方面，建立了明确的岗位责任制度，实行分级管理；建立系统日常监控运行日志，保障信息系统的安全运行；定期实施信息系统应急演练，提高应急能力和突发事件处置效率；优化监控体系，对网络、主机、数据库、中间件、基础设施等进行7*24小时监控，发现异常立即处理。
4．案件防控方面，建立和完善了案防工作制度，覆盖案件防控管理的各个环节，实施分支行内控评级和全员合规评价，规范业务操作行为。制定了案件问责规定和员工违规失职行为处理办法，对违规违纪行为进行责任追究。此外，本村镇银行还采取定期和不定期排查以及年度案件专项治理等方式排查案件风险，及时发现和消除风险隐患，提高案件防控能力。
十、 或有事项、承诺及主要表外事项
（一）未决诉讼
无。
（二）表外承诺事项

项目	本期数	上期数
银行承兑汇票	35,096,129.00	88,777,235.00
合计	35,096,129.00	88,777,235.00

本村镇银行无对外担保、融资保函、非融资保函、贷款承诺、金融期货、金融期权等或有风险的表外业务。
（三）重大合同及其履行情况
1.报告期内本村镇银行没有重大托管、承包、租赁事项。
2.报告期内，除正常的银行经营范围内的担保业务外，本村镇银行无其他需要披露的重大担保事项。
3.报告期内本村镇银行未发生委托他人进行现金资产管理事项。
（四）本村镇银行或持股5%以上股东报告期内的承诺事项
本村镇银行或持股5%以上股东报告期内无需要披露的重大承诺事项。
十一、 资产负债表日后事项
十二、 其他重大事项
截至2021年4月28日，本村镇银行2020年度所得税尚未汇算清缴。